AML-5 — Европа прощается с банковской тайной. Украине приготовиться

[Master]

Покупки украинцев начнут обследовать с 5 тысяч гривен — финансисты просчитали новые требования наперед

https://ubr.ua/finances/banking-sector/ ... -3876579?f

Европейские страны начали запускать процедуру имплементации в свое законодательство новой редакции антиотмывочных правил (директива AML-5), которые вступили в силу в июле 2018 года. Откорректировать свои законы государства ЕС должны до 2020 года — в январе требования директивы станут обязательными для применения всеми банками Евросоюза.

Впрочем, многие финучреждения не стали дожидаться, пока местные регуляторы и законотворцы перепишут нормативку и начали внедрять отдельные положения 5-й директивы в собственную «антиотмывочную» политику уже сейчас. И такая практика тут же отразилась на украинском бизнесе и даже простых людях.

«Некоторые польские банки пересмотрели оценку риска украинских клиентов – она выросла с 50 до 70%. В связи с чем от тех, кто открывает счета или обращается за кредитом требуют дополнительный пакет документов, например, данные о прописке, происхождении средств и т.д.», — объяснил UBR.ua финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

ФЛП, докапитализация и LCR – почему банковская система потеряет половину финучреждений

Ситуация усугубляется тем, что отношение европейских банкиров к Украине часто крайне скептическое. К примеру, в KYC-анкете (клиентский опросник, созданный на основе принципа «знай своего клиента») австрийский Raiffeisen Bank причислил Украину к Судану, Северной Корее и Сирии.

Что меняется
В целом, новая версия европейской директивы AML призвана усилить контроль банков за движением средств, источниками их происхождения, а также назначением переводов. Ключевые же изменения документа выглядят так:

Данные общеевропейского реестра бенефициаров будут открыты для всех желающих. По AML-5, больше не нужно будет доказывать «законность» своего интереса к информации – узнать, кто контролирует компанию сможет любое физлицо;
В свою очередь банки при открытии счета должны будут в обязательном порядке проверять данные заявителя по общеевропейской базе бенефициаров. И уведомлять власти о выявленных расхождениях между информацией из реестра и данными, которыми владеет сам банк;
Страны ЕС обязаны создать национальные реестры публичных лиц, информация из которых будет консолидироваться на общеевропейском уровне;
Усиливается контроль над операциями с контрагентами из стран с высоким риском отмывания денег, включая возможность установления ограничений на транзакции, ведение бизнеса в таких государствах и т.д.;
Тотальная деанонимизация – до 20 сентября 2020 года все страны ЕС должны создать централизованные реестры владельцев текущих и сберегательных счетов, а также банковских сейфов. Исключений нет – информация будет собираться по всем физическим и юридическим лицам. Доступ к ней получат подразделения финансовой разведки стран ЕС;
Порог для онлайн операций с предоплаченными картами будет снижен до €50. При этом лимит идентификации владельцев таких карт будет снижен с €250 до €150.
Причем здесь Украина
Украина не является членом ЕС, потому формально выполнять требования директивы ЕС не должна. Вместе с тем, учитывая евроустремления нашей страны и подписанное соглашение об ассоциации, Киев медленно, но верно двигается в направлении имплементации международных антиотмывочных правил.


К примеру, запуск реестра бенефициарных собственников, внедрение риск-ориентированного подхода и принципа «знай своего клиента» в полной мере соответствует требованиям действующей редакции AML. А значит, не за горами и реализация отдельных пунктов AML-5.

Это крайне важно не только для внутреннего контроля за движением капиталов и борьбы с уклонением от налогов. Если Украина не станет двигаться в фарватере общемировых антиотмывочных тенденций, она обречена будет опускаться в рейтинге со всеми вытекающими последствиями. Вроде ограничения операций с любыми украинскими компаниями, снижения инвестиционной привлекательности и даже наложения санкций.


Первые шаги в этом направлении уже предпринимались. К примеру, в середине года парламент едва не принял скандальную норму о создании единого реестра всех счетов физических и юридических лиц. Норму, выписанную в заключительных положениях к закону о борьбе с неплательщиками алиментов, тогда подкорректировали, сузив содержание реестра рамками минюстовской базы должников. Однако вскоре к этой идее законодатели будут вынуждены вернуться вновь.

Проще говоря, вслед за Европой с банковской тайной будет вынуждена попрощаться и Украина. Это лишь вопрос времени.

Банки будут сливать информацию о частных счетах украинцев

«Следует понимать, что это не блажь правительства какой-то страны, а мировой тренд. Под лозунгом борьбы с терроризмом и уклонением от уплаты налогов власти хотят контролировать движение даже незначительных сумм. А главным врагом становятся «анонимные» деньги. Тем более что границы в вопросах движения капиталов весьма условны. Украина не может себе позволить игнорировать международные правила и будет им следовать, хоть и с небольшой задержкой», — заверил Невмержицкий.

В этом контексте не исключает эксперт, вскоре в Украине могут быть понижены и лимиты, например, на анонимные операции. Если сейчас без идентификации и открытия счета украинцы могут перевести до 15 тыс. грн., то опираясь на требования AML-5, их следует уменьшить втрое — до примерно 5 тыс. грн.

[TAZIT]

Тут главное чтобы пользователи банков не забыли о том что имеют полное право знать кто ими интересуется ... и обязать банки без исключений идентифицировать и владельцев запросов ... !

[Master]

Тут главное чтобы пользователи банков не забыли о том что имеют полное право знать кто ими интересуется ... и обязать банки без исключений идентифицировать и владельцев запросов ... !

фантастика?
иметь право и знать это резные весчи...